Doanh nghiệp khốn đốn vì ngân hàng thủ thế

Ông Nguyễn Minh Quang - (Đại biểu Quốc hội Hà Nội) - “Các DN vừa và nhỏ phải tiếp cận nguồn vốn với lãi suất 24%, phải “đi đêm” mới vay được tiền, thì chúng tôi hiểu mình đã “chết” đến nơi rồi”.

Hôm qua, 24-5, Quốc hội đã thảo luận tại tổ về nội dung đánh giá bổ sung kết quả thực hiện kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội và ngân sách Nhà nước năm 2011; việc triển khai thực hiện kế hoạch những tháng đầu năm 2012.

Tránh những cú sốc mới

Xét trên bình diện vĩ mô, ĐB Trần Du Lịch (TP.HCM) tỏ ra lo lắng khi lạm phát liên tục được kéo xuống và sức mua giảm quá mạnh. Ông nêu vấn đề: “Phải chăng thắt chặt đầu tư công và thắt chặt tiền tệ khiến nền kinh tế thiếu “máu”, sức mua giảm quá mạnh. Ngân hàng “thủ thế” quá kỹ càng đẩy DN vào tình trạng khó khăn. Điều đó cho thấy các giải pháp hiện nay chưa căn cơ”. ĐB Trần Du Lịch cho rằng, tình hình hiện nay, Chính phủ hoàn toàn có điều kiện để nới lỏng chính sách tiền tệ nhằm giải bài toán tăng trưởng. Bởi nếu GDP giảm sút, số thất nghiệp sẽ tăng mạnh và từ nay đến cuối năm, chắc chắn khó đạt mục tiêu tăng GDP 6-6,5%.

Về các giải pháp điều hành của Chính phủ từ nay đến cuối năm, các ĐBQH bày tỏ sự tán thành. ĐB Trần Du Lịch nói, ông hoàn toàn ủng hộ Chính phủ đề xuất miễn giảm thuế dù giải pháp này là lựa chọn khó khăn của Quốc hội. Ông phân tích: “Miễn giảm thuế có thể làm giảm thu 2012, nhiều công trình phải chậm lại. Nhưng nếu không gỡ khó cho DN thì năm 2013 nguồn thu sẽ gặp nhiều khó khăn. Hàng triệu DN, hộ kinh doanh cá thể đang trông chờ vào quyết định của Quốc hội. Phải tồn tại thì mới tái cấu trúc nền kinh tế được”.
Đại biểu Nguyễn Ngọc Hòa (TP.HCM) cũng cho rằng, Chính phủ cần nới lỏng chính sách tiền tệ để kích thích nền kinh tế. Cùng với đó, phải đồng bộ 3 giải pháp: hỗ trợ DN, kích thích sức mua và giảm giá một số nguồn lực mà Chính phủ có thể kiểm soát. Ông nói: “Nền kinh tế đang hết sức khó khăn, các DN co cụm, nên nếu không triển khai các giải pháp thì cũng không thể thu thuế được”. Tán thành tạo điều kiện cứu DN, song ĐB Nguyễn Đình Quyền cũng cảnh báo: “Nếu không thận trọng, không có bước đi, quản lý chặt chẽ, sẽ phản tác dụng. Trong gói cứu trợ DN, nếu không minh bạch sẽ sinh ra cơ chế xin - cho, chạy, lách luật... Khi đó, sẽ tạo ra cạnh tranh bất bình đẳng, anh chết cứ chết, anh khỏe lại khỏe thêm. Như thế, khác nào thêm cú sốc mới, đặc biệt cho DN vừa và nhỏ...”.

Phó Thủ tướng Nguyễn Xuân Phúc (ĐBQH tỉnh Quảng Nam) nhìn nhận, tình hình đất nước đang rất khó khăn, đã xuất hiện những dấu hiệu suy giảm tăng trưởng kinh tế. Tuy vậy, Phó Thủ tướng nhấn mạnh lập trường của Chính phủ: “Chính phủ thể hiện quyết tâm trên cơ sở tính toán khoa học và các giải pháp quyết liệt, đồng bộ để giữ lời hứa với Quốc hội, không đặt vấn đề điều chỉnh chỉ tiêu kinh tế - xã hội...”. Phó Thủ tướng cũng “đặt hàng” các vị ĐBQH đóng góp ý kiến, hiến kế giúp Chính phủ những giải pháp mới trong điều hành. Ông nói: “Chính phủ không chủ quan. Bởi nếu cầm cương lỏng, không khéo léo, lạm phát rất có thể sẽ quay trở lại, ảnh hưởng lớn tới mục tiêu phát triển bền vững...”.

Cần những giải pháp mạnh hơn

Bàn sâu về tình hình kinh tế, nhiều ĐBQH là doanh nhân đã lên tiếng kể về thời kỳ lao đao của các doanh nghiệp (DN). ĐB Nguyễn Hồng Sơn (Hà Nội), Chủ tịch HĐQT, Tổng Giám đốc Tập đoàn Đầu tư phát triển Hà Nội phàn nàn: “Kiềm chế lạm phát kéo theo nhiều hệ lụy. DN phá sản tăng cao, lượng hàng tồn kho tăng nhanh từng tháng nên DN mong từng giờ, từng phút Chính phủ có giải pháp hỗ trợ...”.

Đánh giá báo cáo của Chính phủ “vẫn nhiều màu hồng”, ĐB Nguyễn Minh Quang (Hà Nội), Tổng Giám đốc Tổng công ty Đầu tư phát triển hạ tầng đô thị nói: “Tôi giật mình khi biết rằng mình sắp nguy tới nơi...”. Ông kể tiếp: “Thời gian qua, các DN vừa và nhỏ phải tiếp cận nguồn vốn với lãi suất 24%, phải “đi đêm” mới vay được tiền, thì chúng tôi hiểu mình đã “chết” đến nơi rồi. Không vay được tiền cũng “chết” nhưng vay được với kiểu như trên cũng như uống một liều thuốc độc, càng chết nhanh hơn... Chính phủ cần có những giải pháp mạnh hơn để cứu các DN đang hấp hối”. Một số ý kiến khác cũng đồng ý rằng, lãi suất tuy công bố giảm nhưng vẫn còn cao và DN rất khó vay ngân hàng.

Chia sẻ với các DN, ĐB Nguyễn Đình Quyền (Hà Nội) lại bức xúc với ngân hàng: “Nền kinh tế như thế này mà cho ra đời hàng trăm tổ chức tín dụng là bất bình thường. Trong khi DN đứng bên bờ phá sản thì các ngân hàng vẫn lãi cao, lương cao, sống khỏe và nhởn nhơ như không. đề nghị xem xét có lợi ích nhóm trong chuyện này không”. ĐB Nguyễn Đình Quyền cũng đánh giá phản ứng của các cơ quan quản lý rất chậm: “Giờ mới xây dựng đề án tái cơ cấu ngân hàng, đến khi nào mới xem xét, giải quyết được...”.

TP Hồ Chí Minh: Tạo điều kiện cho doanh nghiệp vay vốn

Vốn vay ngân hàng chiếm tỷ trọng lớn và đóng vai trò quyết định trong cơ cấu vốn huy động của doanh nghiệp (DN), đặc biệt các DN nhỏ và vừa (DNNVV). Tuy nhiên tại TP Hồ Chí Minh, hiện rất ít DNNVV nhận được nguồn hỗ trợ từ kênh tài chính này.

Khát vốn sản xuất

Công ty TNHH TM Dịch vụ & Quảng cáo Phát Niên Giám ở đường Võ Thị Sáu, quận 3 là đơn vị kinh doanh trong lĩnh vực đa ngành nghề. Năm 2012, DN quyết định phát triển thêm lĩnh vực thương mại nhưng lại thiếu vốn triển khai. “Do năng lực tài chính hạn chế, việc tiếp cận với nguồn vốn tín dụng ngân hàng rất khó khăn, có thể nói các DNNVV đang là những đơn vị chịu tác động nặng nề nhất. Thực tế là khi kinh doanh khó khăn thì báo cáo tài chính không “đẹp”. Trong khi đó, phía ngân hàng luôn đòi hỏi DN phải có báo cáo tài chính tốt cũng như phải có tài sản để thế chấp”, anh Lâm Hiền Phước, Giám đốc DN than.

Thống kê của ngành thuế, 3 tháng qua thành phố đã có 5.012 DN ngưng hoạt động, tăng 4,6 lần so với cùng kỳ, bao gồm: 1.725 DN chờ làm thủ tục phá sản, 1.198 DN bỏ trốn hoặc mất tích… Có nhiều nguyên nhân dẫn đến tình trạng kinh doanh kém hiệu quả của DN. Tuy nhiên, theo kết quả khảo sát do Phòng Thương mại Công nghiệp Việt Nam công bố mới đây, có hơn 50% số DN kinh doanh kém có hệ quả sâu xa từ khó khăn trong tiếp cận nguồn vốn từ các tổ chức tín dụng.
Trong khi DN, đặc biệt DNNVV đang khát vốn làm ăn, có một nghịch lý đang diễn ra tại nhiều ngân hàng là nguồn tiền dư thừa nhưng lại không thể cho vay. Theo Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, tính đến thời điểm tháng 3, tiền gửi khách hàng tăng thêm 1,4% nhưng dư nợ cho vay của toàn ngành tiếp tục giảm thêm 2% so với cuối năm 2011. Chính do nguồn tiền không giải ngân được trong các dự án vay vốn, đã dẫn đến việc tăng trưởng tín dụng toàn ngành quí một vừa qua đạt chỉ số âm.

Gỡ khó cung- cầu vốn

Theo các chuyên gia kinh tế, để giúp DNNVV và ngân hàng tháo gỡ được nút thắt trong vay vốn hiện nay rất cần vai trò chủ động từ chính các tổ chức tài chính. Cụ thể, ngân hàng cần nhanh chóng phát triển đồng bộ nhiều sản phẩm cho vay, vừa tăng cường huy động nguồn. Đặc biệt cần phát triển những sản phẩm để giúp DN đang thiếu các điều kiện nhưng vẫn có thể vay được vốn. Việc kết hợp nhiều sản phẩm, dịch vụ cung cấp… cũng là một trong các cơ sở hạ lãi suất cho vay. “Thực tế tại Ngân hàng HD, bên cạnh việc xem xét lại cơ cấu nợ, giãn nợ… cho DN, chúng tôi đang triển khai đồng loạt nhiều giải pháp cụ thể như: ưu đãi tín dụng cho các DN kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp; giảm lãi suất thêm 2%/năm với thời hạn vay tối đa 5 năm và số tiền vay tối đa 5 tỷ đồng… ”, ông Phạm Thiện Long, Phó TGĐ Ngân hàng HD cho biết.

Ở một góc độ khác, Ngân hàng Nhà nước vừa cam kết sẽ tiếp tục cung ứng vốn qua nghiệp vụ thị trường mở và tái cấp vốn hỗ trợ thanh khoản cho các ngân hàng thương mại, điều hành chính sách tiền tệ linh hoạt để điều tiết vốn từ nơi thừa sang nơi thiếu, nhằm tạo điều kiện tối đa DN được ưu tiên về vốn vay. Nếu điều kiện vĩ mô cho phép, đến cuối năm 2012 dự kiến mức lãi suất huy động sẽ còn 10 - 11%/năm góp phần hạ lãi suất cho vay giảm tương ứng. Hiện các DN vừa và nhỏ vẫn đang chờ các hỗ trợ từ phía Chính phủ, điều DN mong mỏi là sớm có giải pháp kịp thời, nhanh chóng giúp họ có vốn hoạt động. Theo anh Phước, điều cần làm lúc này là tháo gỡ khó khăn từ phía bảo lãnh vay vốn. Riêng bản thân DN, trong lập dự án kinh doanh cần nêu rõ những khó khăn và thuận lợi, chi phí ban đầu, doanh thu, kế hoạch trả nợ, yếu tố khả thi cao… cũng như phải có báo cáo tài chính khách quan, minh bạch để thuyết phục được ngân hàng cho vay.

Không dễ để thực hiện việc mua bán nợ xấu bây giờ

Giải pháp mua bán nợ xấu.

Để giải quyết nợ xấu, yêu cầu đầu tiên và rất quan trọng là phải minh bạch trong vấn đề xác định nợ xấu. Hiện đang tồn tại một thực tế là có những ngân hàng không công bố nợ xấu sát với thực tế. Do đó, tiêu chí phân loại nợ xấu cần phải rất chuẩn mực và đồng nhất, chứ không thể cùng một khoản nợ mà ngân hàng này cho là nợ xấu, ngân hàng kia thì không.

Bên cạnh đó, cần siết chặt kỷ luật với những chế tài xử phạt nghiêm khắc đối với những ngân hàng vi phạm. Chẳng hạn, khi phát hiện ngân hàng đảo nợ hoặc cố tình che giấu nợ xấu, NHNN có thể áp dụng biện pháp kỷ luật như: hạn chế tăng trưởng tín dụng, hạn chế mở mạng lưới hoặc những quy định về dự trữ bắt buộc. Hiện tại, chưa có ngân hàng nào bị xử lý do không phản ánh đúng nợ xấu.

Có ý kiến cho rằng, để có thể đẩy nhanh quá trình lành mạnh hóa tài chính của các ngân hàng, Nhà nước nên vào cuộc. Cụ thể là Chính phủ đứng ra mua lại những khoản nợ xấu đó, lành mạnh hóa nó rồi sau đó bán lại. Về mặt tinh thần thì đúng, nhưng khi thực hiện sẽ khó, bởi nếu Chính phủ mua nợ xấu của một ngân hàng A với giá thấp sẽ gây ảnh hưởng lên định giá nợ xấu của ngân hàng khác. Trong khi đó, chưa chắc các ngân hàng đã mặn mà với giải pháp này.

Ví dụ điển hình là thời điểm khủng hoảng tài chính thế giới năm 2008 - 2009, chính phủ Mỹ có đưa giải pháp mua nợ của các ngân hàng, nhưng không hiệu quả, bởi mấy lý do sau. Thứ nhất, không ai dám bán, vì bán sẽ lộ ra là mình có nợ xấu. Thứ hai, chắc chắn chính phủ muốn mua nợ xấu với giá có lợi cho đất nước; nhưng nếu giá quá thấp thì các ngân hàng không đồng ý, do sẽ phải chịu một khoản lỗ rất lớn cho khoản nợ đó. Do đó, Chính phủ Mỹ cuối cùng đã phải đưa ra giải pháp Ngân hàng Trung ương bỏ tiền mua lại cổ phần của các ngân hàng để vực lại niềm tin.

Bên cạnh đó, với giải pháp mua nợ xấu, Chính phủ cần phải bỏ ra một lượng vốn khá lớn. Tính bình quân, các chính phủ thường tiêu tốn khoảng 13% giá trị GDP khi tái cơ cấu hệ thống tài chính. Con số này trên thực tế có khả năng lớn hơn đối với một số nước, ví dụ Chính phủ Indonesia tiêu tốn 50% giá trị GDP hay hơn 30% tại Thái Lan hoặc nhỏ hơn như Malaysia, khoảng 5%.

Trung Quốc hiện nay vẫn tồn tại nợ xấu của các chính quyền địa phương, do bản thân các chính quyền địa phương vay rất nhiều, dùng khoản tiền đó để đầu tư vào các dự án trung - dài hạn, mà khoản vay lại là ngắn hạn. Đến lúc chính quyền địa phương không trả được nợ, thì tình hình nợ xấu của các ngân hàng tại Trung Quốc cũng sẽ khó kiểm soát.

Điều kiện nào thì việc mua lại nợ xấu mới đạt hiệu quả?

Việc mua lại nợ xấu thông qua các công ty mua bán nợ (AMC) chỉ hiệu quả khi thỏa mãn các điều kiện sau. Thứ nhất, sự mong muốn và hỗ trợ của Chính phủ là hết sức quan trọng để đảm bảo thành công cho các công ty mua bán nợ. Thứ hai, sự hỗ trợ về mặt tài chính của Chính phủ bằng việc cấp vốn trực tiếp. Nếu AMC phát hành trái phiếu, các trái phiếu này cần sự bảo lãnh của Chính phủ.

Thứ ba, thị trường vốn cần hoạt động hiệu quả, tạo thuận lợi cho việc định giá và mua bán nợ. Đồng thời, các quy định pháp luật cũng cần cho phép các nhà đầu tư nước ngoài mua lại nợ từ AMC. Thứ tư, thời hạn hoạt động của AMC cần được xác định để đảm bảo AMC không ôm nợ xấu trong thời gian dài do không dám chịu lỗ khi bán ra, nhưng đồng thời, thời gian cũng đủ dài để AMC có đủ thời gian để giải quyết nợ xấu.

Thứ năm, tính minh bạch cao. AMC cần thường xuyên công bố kết quả hoạt động và kết quả kiểm toán để thị trường có thể hiểu rõ tình hình thực tế. Thứ sáu, xử lý nhanh. Chờ thị trường đảo chiều để giảm lỗ thường dẫn đến làm chậm quá trình xử lý nợ và gây nên lỗ lớn hơn. Cuối cùng, hoạt động mua bán nợ nên diễn ra khi thị trường không bị quá hoảng loạn, vì nếu như thế thì chắc chắn không ai dám bán và càng bán, giá càng xuống.

Nguồn vốn cho bất động sản bắt đầu sôi động trở lại

Sau khi Ngân hàng Nhà nước đưa lãi suất huy động xuống còn 12%/năm, đồng thời mở cửa cho hầu hết các khoản vay mới về bất động sản, nhiều ngân hàng thương mại cho biết sẽ đưa lãi suất cho vay xuống còn 14%/năm đối với những khách hàng mua các sản phẩm nhà đất dự án giá tốt, giao nhà ở ngay.

Ông Lê Hùng, Tổng Giám đốc Công ty Phát triển nhà Hoàng Anh (thuộc Công ty Hoàng Anh Gia Lai), cho biết một số ngân hàng như ngân hàng Á Châu ACB, ngân hàng ANZ, ngân hàng  Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV… đã và đang tiếp cận khách hàng mua căn hộ tại những dự án của đơn vị làm chủ đầu tư như chung cư An Tiến, New Saigon (huyện Nhà Bè), Hoàng Anh River View (quận 2) và Hoàng Anh Giai Việt (quận 8) để cho vay với lãi suất đã giảm đáng kể so với trước.

Cũng theo ông Hùng, hiện nay, có ngân hàng đang làm việc với công ty để đưa mức lãi suất cho khách hàng vay mua nhà chỉ còn 15,5%/năm, đồng thời những điều kiện xem xét cho vay vốn của ngân hàng cũng đỡ khắt khe hơn trước.

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đưa ra định hướng cho vay các dự án bất động sản sắp hoàn thành với lãi suất 16%/năm. Theo ông Phạm Quang Tùng, Phó Tổng Giám đốc BIDV, ngân hàng này sẽ tập trung chú trọng tỉ trọng cho vay vốn bất động sản, đồng thời giảm lãi suất cho vay để hỗ trợ vốn cho các dự án cũng là hỗ trợ cho một chuỗi ngành thép, ngành xi măng…đang rơi vào tình trạng khó khăn.

Sau tín hiệu hạ lãi suất huy động xuống mức 12%, tín dụng cho vay bất động sản đã được nới lỏng, thị trường bất động sản đã xuất hiện giao dịch trở lại đặc biệt phân khúc chung cư có giá trị trên dưới 2 tỷ đồng.

Cứ đến ngân hàng nhà nước là sẽ vay được vốn

Đối tượng không khuyến khích cho vay vốn hiện được tăng lên gấp đôi

Trước ý kiến cho rằng dù ngân hàng nói hạ lãi suất nhưng doanh nghiệp vẫn khó tiếp cận vốn vay, nhất là vốn giá rẻ, Ông Nguyễn Văn Bình thống đốc ngân hàng nhà nước cho biết (Doanh nghiệp vốn có nhiều loại, tình hình tài chính khác nhau). Tôi xin khẳng định, nếu doanh nghiệp nào có tài chính tốt, sản xuất kinh doanh tốt, hoàn toàn có thể vay được vốn ngân hàng với lãi suất khoảng 15% - 16%. Nếu cần, các nhà báo cơ quan truyền thông có thể thông tin và giới thiệu doanh nghiệp đến Ngân hàng Nhà nước. Ông Bình khẳng định: doanh nghiệp nào tốt, đủ điều kiện sẽ được cho vay.

Riêng với lĩnh vực chứng khoán, ông Bình thừa nhận, sẽ không khuyến khích cho vay bởi bản chất vốn ngân hàng là ngắn hạn, trong khi vay đầu tư chứng khoán là trung dài hạn (cổ phiếu).

Về cho vay tiền du học, vay tiền sử dụng tiền ra nước ngoài thì không khuyến khích, còn cho vay vốn mua nhà ở, vay vốn xây dựng nhà ở, nhà để cho thuê, thậm chí vay vốn đầu tư nhà, và cho vay tiêu dùng trong nước... đều được loại ra khỏi danh mục. Điều này đồng nghĩa đối tượng không khuyến khích cho vay vốn hiện được tăng lên gấp đôi. Đây là một công bố hết sức quan trọng được đại diện ngân hàng nhà nước khẳng định lần này là thay vì thắt chặt, một số đối tượng được loại ra khỏi tín dụng không khuyến khích.

Hạn chế giải ngân vốn vay bằng tiền mặt

Theo quy định tại Thông tư 09 Ngân hàng Nhà nước mới ban hành ngày 10/4, các ngân hàng chỉ được xem xét sử dụng tiền mặt để giải ngân các khoản vay với một số đối tượng, thay vì đa dạng như trước. Từ ngày 1/6, các ngân hàng không được dùng tiền mặt khi giải ngân vốn vay thay vì các hình thức đa dạng trước kia.

Cụ thể, trường hợp thứ nhất là thanh toán cho bên thụ hưởng (bên có quan hệ với khách hàng vay trong mua bán tài sản, thanh toán chi phí hình thành trên tài sản) là tổ chức, cá nhân số tiền dưới 100 triệu đồng một lần giải ngân. Ngoài ra, việc thanh toán bằng tiền mặt có thể xem xét với các trường hợp dùng để trả lương cho người lao động, bù đắp vốn tự có mà khách hàng vay đã sử dụng để thực hiện dự án đầu tư, kinh doanh, sản xuất...Các đối tượng khác, ngân hàng khi giải ngân, không được dùng tiền mặt.

Theo Ngân hàng Nhà nước, việc siết chặt giải ngân sẽ góp phần đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt. Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước cũng giám sát được việc sử dụng vốn vay của khách hàng theo mục đích thỏa thuận trong hợp đồng cho vay.

Cảnh báo sổ đỏ giả tràn lan trên thị trường

Chỉ một căn nhà nhưng hiện có tới 4 người đang tranh chấp quyền sở hữu, ai cũng có trong tay 1 cuốn sổ đỏ chứng minh quyền sở hữu của mình, nhưng theo điều tra của cơ quan công an thì tất cả đều là giấy tờ sổ đỏ giả, chỉ có chất liệu phôi là thật. Với những thủ đoạn tinh vi này, Lê Bá Quỳ ở Gia Lâm, Hà Nội đã làm giả hàng loạt sổ đỏ đem thế chấp để vay tiền của nhiều ngân hàng khác nhau, qua đó lừa đảo chiếm đoạt gần 100 tỷ đồng. Cơ quan công an cho biết, điều đáng lo ngại nhất là việc giao dịch giữa các trường hợp lừa đảo nói trên đều có hợp đồng đã được công chứng.

Theo văn phòng công chứng thì văn phòng công chứng chỉ công chứng việc hợp đồng mua bán, chuyển nhượng trong trạng thái bình thường, không bị ép buộc, còn việc xác định sổ đỏ thật hay giả là trách nhiệm của bộ phận Địa chính, phường, xã sở tại, phòng Tài nguyên môi trường quận, huyện nơi cấp sổ đỏ đó.

Trên thực tế thì không ít người dân và các tổ chức tín dụng cũng thường lầm tưởng phòng công chứng là đại diện cho cơ quan nhà nước để kiểm soát giấy tờ mua bán nhà đất. Theo Bộ Công an, rất có thể các tổ chức tín dụng đang nắm giữ nhiều sổ đỏ giả làm tài sản thế chấp khi cho vay vốn mà không biết. Thực tế, hàng loạt các vụ lừa đảo chiếm đoạt tài sản bằng sổ đỏ giả xảy ra trên địa bàn Hà Nội cho thấy, việc rà soát lại tất cả sổ đỏ đang được thế chấp để vay vốn ngân hàng là điều cần thiết vào lúc này.Việc phối hợp với Ngân hàng nhà nước chỉ đạo các ngân hàng trong toàn thành phố rà soát lại toàn bộ sổ đỏ đã thế chấp trong các ngân hàng để vay tiền là cần thiết. Qua các bìa đỏ trong ngân hàng này, ắt sẽ phát hiện ra bìa đỏ nào là thật, bìa đỏ nào là giả mà đối tượng đã dùng để vay ngân hàng rồi chiếm đoạt tài sản vay.

Xác định thiệt hại ban đầu mà các tổ chức, cá nhân phải hứng chịu lên tới hàng trăm tỷ đồng. Tuy nhiên điều đáng lo ngại hơn là một lượng lớn phôi sổ đỏ vẫn đang bị thất lạc tiềm ẩn nguy cơ lừa đảo chiếm đoạt tài sản tiếp tục xảy ra cho người dân và các tổ chức tín dụng. Thực tế, một lượng lớn phôi sổ đỏ bị thất lạc tại các địa phương đang là mối nguy cơ tiếp tay cho nạn lừa đảo chiếm đoạt tài sản. Chỉ riêng tại thị xã Sơn Tây, Hà Nội đã có gần 500 phôi bị mất, hàng nghìn phôi bị hỏng hóc nhưng chưa có biện pháp ngăn ngừa hậu quả được đưa ra.

Hiện Bộ Tài nguyên và Môi trường là đầu mối duy nhất về in ấn và cung ứng phôi sổ đỏ. Khi cấp phát cho các địa phương, các số seri được in sẵn, lưu hồ sơ để thống nhất quản lý từ trung ương đến địa phương. Vì vậy, không có gì khó khăn nếu tiến hành rà soát, thống kê, cập nhật toàn bộ số seri bị thất lạc để dễ dàng nhận diện sổ đỏ giả, qua đó phát hiện và ngăn ngừa sớm các vụ lừa đảo chiếm đoạt tài sản có thể tiếp tục xảy ra.

Chúng tôi viết bài này là rất muốn cảnh báo cho tất cả người dân biết rằng, khi chưa hoàn thành các thủ tục pháp lý chặt chẽ thì không nên vội vàng nhận sổ đỏ làm thế chấp để cho vay. Đặc biệt là các tổ chức tín dụng ngân hàng cũng cần hết sức cảnh giác. Những số seri đã bị mất sẽ được công bố để tạo điều kiện cho người dân cũng như các tổ chức tín dụng ngân hàng cảnh giác, tránh thiệt hại có thể xảy ra.

Thủ tục vay vốn ngân hàng | thủ tục trong các hình thức vay cụ thể

Thủ tục vay vốn ngân hàng bao gồm những yêu cầu bắt buộc sau:

Đối với cá nhân hồ sơ vay vốn bao gồm:

1. Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng (theo mẫu của từng ngân hàng)
2. Tài liệu chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Xác nhận lương, Hợp đồng cho thuê nhà, thuê xe, giấy phép kinh doanh…của người vay và người cùng trả nợ.

Lưu ý khi đi vay vốn: Các khoản vay vốn cá nhân thường là khoản vốn vay ngân hàng trung và dài hạn. Do đó lãi suất vay điều chỉnh theo biên độ và thời gian điều chỉnh. Lãi suất vay vốn ngân hàng hầu hết đều thương lượng được với ngân hàng. Các ngân hàng đều có biên độ lãi suất và quyền được quyết tăng giảm lãi suất tuỳ theo cấp của đơn vị cho vay. Chú ý biên độ biến động của lãi suất trong mỗi lần điều chỉnh

Hồ sơ pháp lý bao gồm:

1. CMND /Hộ chiếu, Hộ khẩu /KT3, Giấy đăng ký kết hôn /xác nhận độc thân…của người vay, người hôn phối và bên bảo lãnh (nếu có)
2. Chứng từ sở hữu tài sản đảm bảo
3. Tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn
4. Giấy tờ căn nhà, nền nhà dự định mua (thủ tục bắt buộc), Giấy thỏa thuận hoặc Hợp đồng mua bán nhà do 02 bên lập (nếu có).
5. Hoặc tài liệu chứng minh mua sắm tài sản, chi tiêu cho du học...

Đối với doanh nghiệp hồ sơ vay vốn bao gồm:

1. Giấy đề nghị vay vốn: Theo mẫu của từng ngân hàng.
2. Chứng từ sở hữu tài sản đảm bảo.

Hồ sơ pháp lý:

1. CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/KT3, Giấy đăng ký kết hôn/ xác nhận độc thân... của người vay, người hôn phối và bên bảo lãnh.
2. Giấy đăng ký kinh doanh, giấy phép thành lập DNTN...(nếu có).
3. Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính, chứng minh thu nhập: Hợp đồng mua, bán hàng, biên lai thuế, hóa đơn, chứng từ...(nếu có) .

Lưu ý khi vay: Các khoản vay doanh nghiệp thường là khoản vay ngắn hạn. Do đó doanh nghiệp phải cẩn trọng thời hạn vay và chu kỳ quay vốn kinh doanh của doanh nghiệp. Lãi suất vay hầu hết đều thương lượng được với ngân hàng. Các ngân hàng đều có biên độ lãi suất và quyền được quyết tăng giảm lãi suất tuỳ theo cấp của đơn vị cho vay. Chú ý vòng quay vốn và nhu cầu vay vốn! Đây là lý do hầu hết khi từ chối cho vay, cán bộ tín dụng chứng minh với chu kỳ quay vốn, và số vốn cho mỗi chu kỳ thì số vốn cần thiết cho vay là không phù hợp .

Thủ tục vay vốn trong từng trường hợp cụ thể

1. Thủ tục vay vốn ngân hàng thế chấp bằng sổ đỏ bất động sản

1. Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ
2. Hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú
3. CMND/Hộ chiếu
4. Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng
5. Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm/bảo lãnh
6. Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn (nếu có)
7. Các hồ sơ khác theo quy định của Ngân hàng

2. Thủ tục vay vốn ngân hàng hình thức vay tín chấp

1. Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng, kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của ngân hàng)
2. Bản sao CMND/ Hộ chiếu và sổ hộ khẩu/KT3 tại nơi đăng ký vay
3. Sao kê tài khoản lương 3 tháng gần nhất có xác nhận của ngân hàng phát hành
4. Bản sao Hợp đồng lao động (hoặc các giấy tờ khác có giá trị tương đương như: Quyết định biên chế, Quyết định điều động công tác, Quyết định chuyển ngạch công chức...)
5. Hóa đơn điện nước, điện thoại bàn tại địa chỉ ở hiện tại

3. Thủ tục vay vốn ngân hàng hình thức vay thấu chi

1. Giấy đề nghị kiêm phương án vay tiêu dùng tín chấp theo mẫu của từng ngân hàng
2. Giấy đề nghị mở tài khoản nếu khách hàng chưa có tài khoản ngân hàng
3. Bản sao CMND (không quá 15 năm kể từ ngày cấp).
4. Bản sao HKTT/ KT3 tại nơi đăng ký vay.
5. Bản sao Hợp đồng lao động.
6. Giấy cam kết chuyển lương theo mẫu của từng ngân hàng
7. Sao kê giao dịch tài khoản ngân hàng 3 tháng gần nhất (có đóng dấu xác nhận của ngân hàng phát hành)
8. Bản sao Hóa đơn/ Giấy báo cước điện thoại tại nhà đang ở tháng gần nhất.
9. Bản sao chứng từ chứng minh thu nhập khác (nếu có).

4. Thủ tục vay vốn ngân hàng hình thức vay du học

1. Đơn đề nghị vay vốn ngân hàng kiêm phương án trả nợ
2. Giấy tờ chứng minh quan hệ của người vay và người du học.
3. CMND, hộ khẩu (hoặc tạm trú) của người vay.
4. CMND, hộ khẩu (nếu chưa đi học) hoặc hộ chiếu, visa của người đi du học.
5. Giấy chứng minh chi phí du học: thông báo học phí, sinh hoạt phí từ cơ sở giáo dục ở nước ngoài hoặc các chương trình tài liệu có liên quan đến việc lập thủ tục đi học (trường hợp chỉ mới có dự tính đi học).
6. Giấy tờ chứng minh thu nhập để trả nợ của người vay.
7. Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo cho khoản vay.

5. Thủ tục vay vốn ngân hàng hình thức vay mua nhà hoặc căn hộ

1. Đơn đề nghị vay vốn ngân hàng kiêm phương án trả nợ
2. Hộ khẩu, CMND/hộ chiếu của người vay và đồng sở hữu (nếu có).
3. Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo.
4. Giấy tờ liên quan đến thu nhập để trả nợ vay.
5. Phương án sử dụng tiền vay (đối với xây, sửa nhà), hợp đồng hoặc thỏa thuận mua bán nhà (đối với mua nhà, chuyển quyền thuê lại nhà của nhà nước hoặc chuyển quyền sử dụng đất).
6. Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.

 6. Thủ tục vay vốn ngân hàng hình thức vay mua ô tô

1. Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ theo mẫu của từng ngân hàng
2. Hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú/ Giấy đăng ký kinh doanh
3. CMND/Hộ chiếu
4. Giấy tờ chứng minh nguồn trả nợ
5. Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm/bảo lãnh
6. Các giấy tờ liên quan đến việc mua xe

 7. Thủ tục vay vốn ngân hàng hình thức vay vốn kinh doanh

1. Giấy đề nghị vay tiền ngân hàng, kiêm phương án kinh doanh và kế hoạch trả nợ (theo mẫu)
2. CMND, sổ hộ khẩu/giấy chứng nhận tạm trú KT3 của cá nhân hoặc người đại diện hợp pháp theo pháp luật của hộ kinh doanh
3. Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và/hoặc chứng chỉ hành nghề (nếu có)
4. Biên lai thuế, giấy tờ chứng minh hoạt động kinh doanh (nếu có)
5. Các giấy tờ về tài sản bảo đảm.

Sử dụng nguồn vốn vay thiếu hiệu quả các doanh nghiệp rất dễ bị phá sản

Báo cáo quý I năm 2012 cho thấy, có trên 2.200 doanh nghiệp và có trên 9.700 doanh nghiệp đăng ký ngừng hoạt động có thời hạn hoặc dừng thực hiện nghĩa vụ thuế đối với nhà nước. Có thể nói lãi suất cao là một trong những nguyên nhân dẫn tới hàng loạt đơn phá sản của doanh nghiệp trong thời gian qua, song theo ông Bộ trưởng Chủ nhiệm Văn phòng Chính phủ Vũ Đức Đam nhìn nhận thì phần lớn là do doanh nghiệp quá nhỏ, không có phương án sử dụng vốn vay ngân hàng tốt nên mới bị nhà các ngân hàng từ chối cho vay vốn.

Ông Vũ Đức Đam cũng thừa nhận, đó là một thực tế phải đối mặt. Theo đó, việc nhiều doanh nghiệp ngừng sản xuất và giải thể phản ánh một thực trạng là sản xuất có khó khăn, đặc biệt là với những doanh nghiệp vừa và nhỏ. Việc các doanh nghiệp cực nhỏ nộp đơn giải thể thực chất số doanh nghiệp phải giải thể nhiều này không ảnh hưởng nhiều đến tình hình lao động.

Chất lượng nền kinh tế của một quốc gia mới là quan trọng cho dù có ít hay nhiều doanh nghiệp hoạt động

Theo ông Đan đúng là nhiều doanh nghiệp không tiếp cận được đến vốn vay ngân hàng, song, ở đây có phần do lãi suất cao, nhưng còn có phần thuộc về bản thân các doanh nghiệp. Vì trên thực tế thấy rằng Bởi trên thực tê các ngân hàng cũng phải xem xét liệu vốn cho vay của mình có thể có khả năng hoàn trả hay không. Nếu có những doanh nghiệp khi trình bày phương án sử dụng vốn vay mà không tốt thì không được phía ngân hàng chấp nhận cho vay là điều đương nhiên. Với lại chúng ta phải lưu ý một thực tế rằng, nhiều doanh nghiệp trong nhiều năm qua đăng ký và tồn tại nhưng hầu như lại không có hoạt động thực tế, không phát sinh doanh thu chịu thuế. Và hiện tượng doanh nghiệp ma, doanh nghiệp được lập ra chỉ để mua bán hóa đơn vẫn còn xảy ra. Nói chung trong một nền kinh tế thị trường chuyện doanh nghiệp phá sản là chuyện rất thường tình, tuy nhiên nhiều quá cũng không tốt. Với việc tạo ra một nền kinh tế theo hướng thị trường, định hướng Xã Hội Chủ Nghĩa thì hiệu quả và chất lượng của một nền kinh tế mới là quan trọng nhất, nhiều hay ít doanh nghiệp hoạt động trong nền kinh tế không nói lên được điều gì.

Việc hỗ trợ kịp thời và đa dạng từ các cơ quan, các ngành chức năng luôn là quan trọng

Rất nhiều biện pháp đã được nêu ra, từ vấn đề tiền tệ cho đến thuế và những giải pháp cải cách thủ tục hành chính. Về vấn đề giãn thuế Chính Phủ đang giao cho Bộ Tài Chính tiếp tục tìm phương án khả thi. Nhưng qua thực tiễn cho thấy, các biện pháp giãn thuế này mới chỉ tập trung vào những doanh nghiệp có lợi nhuận chịu thuế. Tuy nhên nếu những doanh nghiệp trong tình trạng rất khó khăn, chưa có lợi nhuận để được giãn thuế thì cũng cần có các giải pháp về thuế để hỗ trợ các doanh nghiệp trong diện này đỡ khốn đốn.

Tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng còn nhiều khó khăn

Một trong những nguyên nhân chính dẫn đến tình trạng trên là do các doanh nghiệp khó tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng, hoặc nếu có được thì phải chấp nhận mức lãi suất khá cao. Theo phản ánh từ đại diện một số doanh nghiệp, thực tế lãi suất cho vay có hạ, nhưng mức hạ lãi suất chưa nhiều và số doanh nghiệp được hưởng mức lãi suất thấp còn ít. Nhiều doanh nghiệp hiện vẫn đang phải vay vốn với mức lãi suất hơn 20% / năm, có doanh nghiệp không vay được vốn ngân hàng vì không còn tài sản thế chấp.


Xem thêm: Tiếp cận nguồn vốn ngân hàng và những nguyên nhân khiến doanh nghiệp khó vay được vốn

Thà nợ bảo hiểm xã hội chứ quyết không vay vốn ngân hàng

Hiện nay nhiều doanh nghiệp cho rằng việc bị phạt vì bị nợ bảo hiểm xã hỗi vẫn thích hơn là phải đi vay vốn ngân hàng đóng bảo hiểm xã hội. Trên thực tế xảy ra tính trạng này là do: nếu nợ bảo hiểm thì chỉ bị phạt 10,5% / năm, nhưng nếu vay vốn ngân hàng thì phải chịu mức lãi suất khoảng 20% / năm

Xem thêm: Thà nợ bảo hiểm xã hội chứ quyết không vay vốn ngân hàng

Không dễ mua được nhà bằng nguồn vốn vay ngân hàng

Các ngân hàng niềm nở đón khách hàng vay mua nhà

Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ACB hiện đang triển khai chương trình cho vay vốn đặc biệt tích lũy từ lương, dựng xây tổ ấm dành riêng cho khách hàng dạng: cá nhân, hộ gia đình vay mua, xây dựng hoặc sửa chữa nhà với mức lãi suất giảm 1% / năm. Chương trình nhằm hỗ trợ người thu nhập trung bình, có điều kiện xây dựng tổ ấm gia đình.

Xem chi tiết... Không dễ mua được nhà bằng nguồn vốn vay ngân hàng

Khe hở pháp luật - 6 miếng đất 12 sổ đỏ vẫn vay được vốn 12 ngân hàng

Thời gian gần đây, dư luận xã Vĩnh Công và thị trấn Tầm Vu (Châu Thành, Long An) xôn xao với vụ vay tiền ngân hàng và bể nợ hơn 5 tỉ đồng của vợ chồng ông Nguyễn Văn Ngôn (Út Ngưng). Khi vợ chồng ông Ngôn không có mặt tại địa phương, xã phát hiện thêm số nợ hai người này vay ở ngân hàng và quỹ tín dụng có nhiều điều bất thường. Mỗi thửa đất vợ chồng ông Ngôn đứng tên đều có cùng lúc hai giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cũ và mới, tổng cộng họ có 6 thửa đất và 12 sổ đỏ. Họ đã mang cả hai loại sổ cũ và mới này đi thế chấp vay vốn ngân hàng.

Xem thêm...

Kẽ hở pháp luật - 6 miếng đất 12 sổ đỏ vẫn vay được vốn 12 ngân hàng

Vay tiền ngân hàng | hình thức vay tiền để tiêu dùng theo phương thức trả góp

Vay tiền tiêu dùng trả góp có tài sản bảo đảm là sản phẩm cho vay tiền ngân hàng nhằm hỗ trợ nguồn tài chính giúp khách hàng linh hoạt và chủ động hơn trong các nhu cầu sinh hoạt tiêu dùng của cá nhân và gia đình mình như: mua sắm vật dụng gia đình, học tập, đi du lịch, khám chữa bệnh và các nhu cầu thiết yếu khác trong cuộc sống. Loại tiền vay thường là tiền Việt Nam đồng, tùy theo nhu cầu thực tế và khả năng chứng minh mục đích sử dụng tiền vay ngân hàng mà ngân hàng sẽ có phương án cho vay linh hoạt.

Xem thêm

Vay tiền ngân hàng | hình thức vay tiền để tiêu dùng theo phương thức trả góp

Đáo hạn, đảo nợ ngân hàng nguyên nhân đến từ đâu?

Đáo hạn, đảo nợ ngân hàng - Nguyên nhân đến từ đâu?

Ngày nay chỉ với một cái nhấn chuột , những dòng chữ '' Vay vốn ngân hàng, đáo hạn, đảo nợ, chuyên gỡ hồ sơ nợ xấu...'' hiện ra ngay trước mắt .

Điều đó có nghĩa rằng, khách hàng vay vốn phát sinh nợ xấu, mất khả năng thanh toán gốc, lãi sẽ được các “chuyên gia tài chính” tư vấn và thực hiện một “quy trình tín dụng cần thiết” để hoán đổi nợ xấu thành nợ trong hạn. Khoản nợ này sẽ được “hô biến” ngay lập tức và trở thành nợ tốt (nợ nhóm 1) trên bảng cân đối tài khoản của ngân hàng. Để thực hiện được điều đó, “thân chủ” phải trả một khoản chi phí cho các “chuyên gia tài chính”

Một căn nhà có thể mang thế chấp để vay vốn ở 2 ngân hàng khác nhau không?

Một căn nhà có thể mang thế chấp để vay vốn ở 2 ngân hàng khác nhau không? - Chỉ 0.3% | Vay vốn | Đáo hạn | Giải chấp

Vay vốn lãi suất cao | cái bẫy huy động vốn của những đại gia ''rởm''

Vay vốn lãi suất cao | cái bẫy huy động vốn của những đại gia ''rởm'' - Chỉ 0.3% | Vay vốn ngân hàng | Đáo hạn ngân hàng | Giải chấp ngân hàng

Đảo nợ ngân hàng - và những khái niệm khác nhau về đảo nợ

Đảo nợ ngân hàng - Và những khái niệm khác nhau về đảo nợ - Chỉ 0.3% | Vay vốn ngân hàng | Đáo hạn ngân hàng | Giải chấp ngân hàng

Vay vốn ngân hàng | Hình thức vay vốn tín chấp ngân hàng

Vay vốn tín chấp là gì?

Vay tín chấp hiểu theo nghĩa đơn giản nhất là người đi vay tiền có thể nhận được khoản vốn vay ngân hàng mong muốn mà không phải thế chấp tài sản hay chịu bất cứ điều kiện bảo lãnh nào khi vay tiền!

Điều kiện vay tín chấp?

Để được vay tiền ngân hàng theo hình thức vay tín chấp bạn cần phải có một trong các điều kiện cơ bản sau:

- Đang làm việc cho một công ty, tổ chức hoặc cơ quan nhà nước

- Đang là khách hàng của một trong các công ty bảo hiểm như Prudential, AIA, Liberty, Dai-ichi...vv.

Vay tín chấp vốn ngân hàng có ưu điểm nổi bật gì?

Không mất bất kỳ khoản chi phí nào khi bạn vay tiền!
Không phải tới ngân hàng, chỉ cần ở nhà vẫn có thể vay được tiền! Bạn có thể liên hệ qua E-mail hoặc điện thoại, fax ...vv
Không phải nộp sổ đỏ, công chứng bất kỳ loại giấy tờ nào! Chỉ cần photo là đủ!
Bạn không phải mất hàng tháng mới nhận được tiền! Vay tín chấp chỉ mất từ 3 tới 7 ngày!
Vay tiền ngân hàng phải trả chi phí nào?Bạn không phải trả bất kỳ một khoản tiền nào cho công ty vay tài chính để nhận được khoản vay !

Tất nhiên bạn phải tự thanh toán những khoản chi nhỏ lẻ phát sinh từ phía bạn như photo giấy tờ, chi phí gửi tài liệu qua bưu điện (nếu có) hoặc phí nhận tiền nếu như bạn không có tài khoản tại ngân hàng.
Đối tượng nào đủ tư cách được vay vốn và tôi có thể vay vốn ở đâu?Thường thì những tổ chức tài chính sẽ chỉ xem xét việc cho vay đối với những người và tổ chức có nguồn thu nhập ổn định và sơ hữu tài sản tương đương.

Vì lý do an ninh khác nhà cung cấp có thể yêu cầu người sử dụng kê khai một số điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm.
Tôi phải chuẩn bị những giấy tờ gì để được vay tiền ngân hàng?Bạn cần chuẩn bị các giấy tờ sau (bản photo):

1. Sổ Hộ khẩu tại Hà Nội hoặc Thành phố Hồ Chí Minh; hoặc giấy tạm trú dài hạn dạng KT3, KT4.

2. Hóa đơn điện (hoặc nước, điện thoại bàn, internet, TH cáp) tháng gần nhất.

3 Bảng lương 02 tháng gần nhất hoặc Giấy xác nhận lương.

4. Hợp đồng lao động tại Công ty đang làm việc Thời gian công tác tại đơn vị từ 12 tháng trở lên

(hoặc 6 tháng nếu trước đó đã làm 2 năm liên tiếp trong cùng lĩnh vực).

5. Biên lai đóng tiền bảo hiểm nhân thọ (nếu có sẽ được ưu tiên vay)

6. CMND (không quá 15 năm) hoặc Giấy phép lái xe/Passport.

7. 01 tấm hình 3 x 4cm.

Các chứng từ chỉ cần nộp bản Photocopy không cần công chứng, có thể gởi qua chuyển phát nhanh, fax hoặc email.

Đáo hạn ngân hàng | vay tiền để đáo hạn rồi mất nhà

Ông Đặng Bá Ngọc trình bày: Tháng 9-2007, vợ chồng ông Ngọc vay vốn của Ngân hàng SHB Đà Nẵng 420 triệu đồng. Sau khi trả hết nợ tại Ngân hàng SHB, tháng 6-2010, vợ chồng ông Ngọc thế chấp đất và ngôi nhà tại địa chỉ 71- Nguyễn Hữu Tiến, Đà Nẵng tại Ngân hàng Đại Tín chi nhánh Hoàng Diệu vay 650 triệu đồng với thời hạn 1 năm.

Tuy nhiên, trong quá trình đầu tư chăn nuôi gia súc, gia cầm tại xã Hòa Phong (H. Hòa Vang, Đà Nẵng) bị thua lỗ, mất khả năng hoàn trả nên khoản nợ trên lâm vào tình trạng lãi quá hạn. Bí bách, nghe giới thiệu bà Huỳnh Thị Châu có thể làm thủ tục đáo hạn ngân hàng nên vợ chồng ông Ngọc đến nhờ và được bà Châu đồng ý. Đổi lại, bà Huỳnh Thị Châu yêu cầu vợ chồng ông Ngọc phải làm thủ tục sang tên, chuyển nhượng ngôi nhà 71- Nguyễn Hữu Tiến cho bà Châu. Để giữ lòng tin, bà Châu viết giấy cam kết có nội dung: “Cam kết đứng tên nhà giúp anh Đặng Bá Ngọc thửa đất số 240-c1, tờ bản đồ số KT04/6, diện tích 100m2 (đây là đất của ngôi nhà 71-Nguyễn Hữu Tiến- nv), địa chỉ thửa đất tại KDC Phong Bắc, Hòa Thọ Đông. Tôi cam kết đứng tên trong giấy đăng ký quyền sử dụng đất ở giúp anh Ngọc chỉ để làm mục đích vay vốn ngân hàng và hiện đang vay vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam thịnh vượng (VP Bank) chi nhánh Sơn Trà (Đà Nẵng). Khi anh Ngọc trả hết nợ, tôi làm thủ tục sang lại tên cho anh Ngọc...”

Tin vào những gì được ghi trong giấy cam kết, ông Đặng Bá Ngọc đã tiến hành lập thủ tục chuyển ngôi nhà và đất do mình đứng tên sang bà Huỳnh Thị Châu và được UBND Q. Cẩm Lệ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ở và sở hữu nhà ở số BC 179398, ngày 11-6- 2010. Sau khi các thủ tục sang tên hoàn thành, bà Châu sử dụng giấy chứng nhận này thế chấp cho VP Bank chi nhánh Sơn Trà vay 900 triệu đồng. Tuy nhiên, bà Châu chỉ giao cho ông Ngọc 800 triệu đồng (gồm các khoản: trả ngân hàng gần 695 triệu đồng, lãi đáo hạn: 28 triệu đồng; thuế trước bạ sang tên: 9,5 triệu đồng, phí làm sổ nhanh: 5 triệu đồng...).

Vay tiền xong, vợ chồng ông Ngọc chỉ thực hiện được việc trả lãi vay trong những tháng đầu tiên, còn 5 tháng sau không thanh toán tiền lãi theo đúng kỳ hạn. Trước sự việc như vậy, bà Châu nhiều lần yêu cầu nộp tiền lãi song vợ chồng ông Ngọc chưa có tiền nên không thực hiện. Bất ngờ ngày 1-3-2012, bà Châu cùng một số người kéo đến nhà 71- Nguyễn Hữu Tiến yêu cầu vợ chồng ông Ngọc phải thanh toán đủ số tiền 900 triệu đồng, nếu không thanh toán sẽ cho người dọn vật dụng gia đình của 2 người ra khỏi nhà. Do không có khả năng thanh toán một lần với số tiền lớn như vậy, vợ chồng ông Ngọc đành đứng nhìn những người của bà Châu mang vật dụng của mình ra khỏi ngôi nhà đang ở. Đồng thời, bà Châu cho người hàn luôn các cửa ra vào.

Trao đổi cùng chúng tôi, một cán bộ có chức năng cho biết: Về thủ tục, bà Huỳnh Thị Châu lấy ngôi nhà 71- Nguyễn Hữu Tiến là hoàn toàn hợp lệ (vì bà Châu đã đứng tên trong giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ở và sở hữu nhà ở). Tuy nhiên, về những khía cạnh pháp lý khác cũng cần thiết phải xem xét lại. Cụ thể, xem xét lại vấn đề lãi suất vay quá cao so với mức lãi do Nhà nước qui định; chi phí cho việc đáo hạn có nhiều khoản bất hợp lý... Tiếp tục tìm hiểu thêm về dịch vụ đáo hạn ngân hàng này, chúng tôi được biết: Trước đây, khi thực hiện dịch vụ đáo hạn, người cho vay tiền không làm các thủ tục trước bạ sang tên đối với tài sản.

Do đó, khi người vay tiền làm ăn thua lỗ, bị vỡ nợ thì khả năng thu hồi vốn và lãi gặp nhiều khó khăn. Đối phó với tình trạng này, các đối tượng làm dịch vụ đáo hạn ngân hàng ngoài việc lấy lãi suất cao, họ còn buộc các khổ chủ của mình sang tên các loại tài sản đang có sang tên của mình. Điều đó sẽ tránh được việc các con nợ thực hiện hành vi tẩu tán tài sản đồng thời buộc họ phải chịu mức lãi suất cắt cổ khi muốn thực hiện việc sang tên trở lại đối với tài sản của mình và tránh bị pháp luật xử lý về hành vi cưỡng đoạt tài sản khi tổ chức xiết tài sản. Cũng theo tìm hiểu của chúng tôi, tại TP Đà Nẵng đã có nhiều trường hợp mất nhà hoặc những tài sản khác có giá trị theo hình thức vay tiền và giao tài sản cho chủ nợ đứng tên chủ sở hữu.

Theo chúng tôi, đây là một thủ đoạn mới của những người làm dịch vụ đáo hạn ngân hàng. Việc chuyển đổi tên chủ sở hữu sẽ dễ dàng hơn trong việc thu hồi tài sản nếu con nợ không còn khả năng thanh toán. Đồng thời, khi tiến hành “xiết nợ”, các cơ quan chức năng sẽ không có chứng cứ để xử lý theo qui định của pháp luật. Ngoài ra, việc tổ chức thu hồi tài sản khi đã chuyển sang tên của mình cũng nhẹ nhàng, đỡ tốn kém. Mong rằng, những người vay tiền cần cẩn trọng với thủ đoạn này, đừng để lâm vào cảnh màn trời, chiếu đất như vợ chồng ông Ngọc đang gánh chịu

Theo YourBank

Vay vốn tín dụng đen | mê hồn, kỳ trận và những chiêu chiếm nhà con nợ

Hiện nay nhu cầu vay vốn ngân hàng để làm ăn kinh doanh, hoặc mua nhà, mua sắm là rất lớn, nhưng do tình hình lạm phát các ngân hàng rất khắt khe trong việc cho vay vốn, rất nhiều người có nhu cầu vay vốn có tài sản thế chấp nhưng vì nhiều lý do khác nhau không tiếp cận được nguồn vốn ngân hàng nên đành qua kênh trung gian hoặc tìm đến tín dụng đen. Cha ông ta có câu bút sa gà chết, khi đặt bút ký hợp đồng chuyển nhượng nhà đất để vay vốn, những con nợ không ngờ, đây là nguyên nhân khiến ngôi nhà trị giá hàng tỷ đồng của mình trở thành tài sản của người khác. Uỷ quyền, chuyển nhượng nhà đất, khi đặt bút ký giấy ủy quyền chuyển nhượng tài sản của mình cho người khác đứng tên là đã trực tiếp tạo cơ sở pháp lý cho người khác có cơ hội chiếm hữu tài sản của chính mình một cách hợp pháp.

Những kẻ kiếm tiền bất chấp tín nghĩa sẽ đem tài sản có được do được ủy quyền thế chấp vay ngân hàng hoặc bán sang tay người khác để thu hàng tỷ đồng hoặc ngồi chờ hết hạn rồi nghiễm nhiên trở thành chủ căn nhà.

Xem thêm ...

Vay vốn ngân hàng | hình thức vay vốn thấu chi của ngân hàng ACB - Chỉ 0.3% | Vay vốn | Đáo hạn | Giải chấp

Vay vốn ngân hàng | hình thức vay vốn thấu chi của ngân hàng ACB - Chỉ 0.3% | Vay vốn | Đáo hạn | Giải chấp

Vay vốn ngân hàng | hình thức vay vốn thế chấp bằng sổ đỏ bất động sản

Bất động sản là tài sản không di dời đi được gồm nhà, đất thổ cư, nông nghiệp, đất nuôi trồng thủy hải sản, đất trồng cây công nghiệp.

Sử dụng giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (hay còn gọi là sổ đỏ), giấy tờ nhà để vay vốn ngân hàng. Ngân hàng sẽ cử chuyên gia giám định đi thị sát khu đất, nhà của người vay vốn để định giá tài sản. Sau đó ngân hàng mới đối chiếu với khoản tiền vay. Nếu phù hợp thì ngân hàng sẽ cho vay vốn, còn nếu không ngân hàng sẽ tính toán và đưa ra một khoản tiền hợp lý nhất phù hợp với tài sản thế chấp .

Đến thời hạn trả nợ (còn gọi là đáo hạn) người vay mang tiền đến ngân hàng tất toán hợp đồng tín dụng khi đó ngân hàng sẽ trả lại hồ sơ, giấy tờ vay. Trong trường hợp người vay không đủ tiền trả nợ khi đáo hạn ngân hàng thì sẽ phải chịu phạt với lãi suất tính theo ngày (đã được quy định rõ trong hợp đồng tín dụng). Còn trường hợp người vay không có khả năng trả nợ thì ngân hàng sẽ làm thủ tục phát mãi tài sản đã thế chấp để thu hồi vốn vay ngân hàng.

---

1. HÌNH THỨC VAY VỐN THẾ CHẤP BẰNG SỔ ĐỎ, BẤT ĐỘNG SẢN CỦA NGÂN HÀNG HSBC

Giới thiệu: Với dịch vụ Vay Thế Chấp Bất Động Sản của HSBC, Quý khách có thể tiếp cận ngay nguồn vốn để thực hiện những kế hoạch lớn cho bản thân và gia đình.

Tiện ích vay vốn: Thủ tục Vay vốn ngân hàng thật đơn giản và nhanh gọn cùng lãi suất cạnh tranh, Khoản vay lên đến 60% giá trị thẩm định tài sản. Thời hạn vay dài lên đến 15 năm. Trả lãi ít hơn với phương pháp tính lãi theo số dư nợ giảm dần

Điều kiện vay vốn ngân hàng HSBC : Công dân Việt Nam hoặc Việt Kiều. Tuổi từ 18 đến 65. Thu nhập tối thiểu 10.000.000 VNĐ mỗi tháng. Giá trị nhà theo định giá tối thiểu 800.000.000 VND

Thủ tục vay vốn ngân hàng HSBC : Đơn Đăng Ký Vay (bản chính). CMND (bản sao có công chứng hoặc mang bản chính đến Ngân hàng HSBC để đối chiếu, không quá 15 năm kể từ ngày cấp, các thông tin và hình ảnh còn rõ ràng). Hộ khẩu (bản sao có công chứng hoặc mang bản chính đến Ngân hàng HSBC để đối chiếu) hoặc Giấy đăng ký tạm trú. Giấy xác nhận độc thân/ Giấy đăng ký kết hôn. Giấy tờ chứng minh thu nhập. Giấy chứng nhận quyền sở hữu căn nhà định mua và hợp đồng mua bán (bản sao).

2. HÌNH THỨC VAY THẾ CHẤP BẰNG SỔ ĐỎ, NHÀ BẤT ĐỘNG SẢN CỦA NGÂN HÀNG TECHCOMBANK

Tiện ích của hình thức vay vốn này: Loại tiền vay: VNĐ. Lãi suất cho vay: theo quy định của Techcombank trong từng thời kỳ. Phương thức tính lãi: lãi tính trên dư nợ thực tế. Hạn mức vay: 50 triệu - 3 tỷ đồng nhưng không quá 70% giá trị tài sản bảo đảm. Thời hạn vay: từ 3 đến 180 tháng (15 năm). Tài sản bảo đảm: bất động sản thuộc sở hữu người vay vốn hoặc do bên thứ ba bảo lãnh. Phương thức trả nợ đa dạng: tự động trích từ tài khoản của khách hàng tại Techcombank hoặc trả trực tiếp tại các điểm giao dịch

Điều kiện vay vốn ngân hàng Techcombank : Có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam. Có đầy đủ năng lực tài chính và nguồn trả nợ rõ ràng để thực hiện các nghĩa vụ với Techcombank. Tại thời điểm vay vốn khách hàng không có nợ xấu tại Techcombank hoặc các tổ chức tín dụng khác. Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của Techcombank)

Hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú. CMND/Hộ chiếu. Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng. Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm/bảo lãnh. Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn (nếu có) Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn (nếu có).

Thủ tục vay vốn ngân hàng Techcombank : Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của Techcombank). Hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú. CMND/Hộ chiếu. Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng. Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm/bảo lãnh. Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn (nếu có)

3.HÌNH THỨC VAY THẾ CHẤP BẰNG SỔ ĐỎ, NHÀ BẤT ĐỘNG SẢN CỦA NGÂN HÀNG

Tiện ích vay : Mục đích vay: Mua bất động sản bao gồm nhà, đất để ở, cho thuê, khai thác kinh doanh. Mức vay: tối đa 100% giá mua bất động sản (mức vay so với giá trị tài sản bảo đảm thực hiện theo Quy định về bảo đảm tiền vay). Thời hạn vay: Tối đa 20 năm. Riêng trường hợp khách hàng có nguồn trả nợ gốc chủ yếu từ việc bán tài sản (bất động sản hoặc các tài sản khác) thì thời hạn vay tối đa là 03 năm. Hình thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng. Gốc trả hàng tháng, quý hoặc 06 tháng. Riêng trường hợp khách hàng có nguồn trả nợ gốc từ việc bán tài sản (bất động sản hoặc các tài sản khác) thì có thể trả gốc cuối kỳ. Lãi suất vay theo quy định của Ngân hàng tại từng thời điểm cụ thể, tiền lãi tính trên dư nợ giảm dần. Đồng tiền cho vay: VND.

Điều kiện vay vốn ngân hàng : Cá nhân người Việt Nam, người nước ngoài cư trú tại Việt Nam (nếu là người nước ngoài thì thời hạn vay không vượt quá thời hạn được phép cư trú tại Việt Nam và được phép mua nhà theo qui định của pháp luật Việt Nam). Có thu nhập ổn định, bảo đảm khả năng trả nợ Ngân hàng.

Có tài sản bảo đảm theo quy định của Ngân hàng, bao gồm: thế chấp, cầm cố bằng tài sản của khách hàng vay, bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba hoặc thế chấp bằng chính tài sản hình thành từ vốn vay (nhà, đất).

Thủ tục vay vốn ngân hàng : Giấy đề nghị vay vốn, Phương án vay vốn (theo mẫu của Ngân hàng). Giấy CMND, hộ khẩu của khách hàng. Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập trả nợ như Hợp đồng lao động, Giấy xác nhận lương, Hợp đồng cho thuê nhà, Hợp đồng cho thuê xe, Hồ sơ nhà đất khác. Hợp đồng mua nhà, đất. Hồ sơ tài sản bảo đảm. Các hồ sơ khác theo quy định của Ngân hàng.

................................................................................................................

Phí dịch vụ - Chỉ từ 4%Vì quyền lợi của bạn vui lòng liên hệ !

CÔNG TY CP ĐA THỨC

Địa chỉ: Số 04 Nguyễn Đình Chiểu, P. Đa Kao, Q.1, TP.HCM

Hotline: 0906 670 947

Website: Vay vốn ngân hàng thế chấp bằng sổ đỏ nhà